Pour Michael Jordaan, l’Afrique possède plus de la moitié des services de transfert d’argent mobile dans le monde. Jordaan est le PDG de Bank Zero, un autre transfert d’argent mobile en Afrique du Sud. Il a déclaré que les services bancaires devraient être comme WhatsApp, Facebook et Twitter, qui ne nécessitent pas d’infrastructure de succursale. Cela ne montre qu’une chose, l’argent mobile devient plus pratique que les opérations bancaires traditionnelles des succursales et des halls bancaires en visite.
Selon le McKinsey Global Banking Report, 40% des Africains préfèrent utiliser les canaux numériques pour les transactions. Comme pour soutenir cette idée, le M-Pesa du Kenya compte 28,5 millions d’utilisateurs en Afrique de l’Est tandis qu’Ecocash compte plus de 10,5 millions d’utilisateurs au Zimbabwe par rapport aux banques qui ont une clientèle combinée de moins de 7 millions. Ecocash n’a été lancé qu’en 2011 alors que de nombreuses banques opèrent depuis une vingtaine d’années.
Dans un autre rapport, la base de données Findex de la Banque mondiale a souligné que 21% des adultes en Afrique Sab-saharienne ont des comptes d’argent mobile et que la part de marché augmente rapidement. MTN, l’un des géants des télécommunications mobiles d’Afrique, a annoncé qu’il permettrait bientôt aux utilisateurs d’argent d’interagir sur les réseaux.
Ce qui inquiète les banques, c’est le fait que les télécommunications mobiles profitent de leur infrastructure informatique établie pour les surpasser. Lorsqu’elles sont juxtaposées, les transactions mobiles sont généralement plus rapides et instantanées que les banques. Leurs services sont simples à utiliser et il y a moins besoin d’intervention humaine dans leurs processus. Pour ces raisons, les services financiers des télécommunications mobiles ont pénétré la population rurale largement non bancarisée de l’Afrique, puisant dans un marché que les banques traditionnelles ont eu du mal à pénétrer. Compte tenu de ce paradoxe, les banques ont du mal à opérer et à naviguer sur le terrain étouffant de la banque africaine. Pour montrer que son activité n’est plus comme d’habitude dans le domaine bancaire africain, les grandes banques à savoir Barclays, Standard Chartered et Stanbic Bank réfléchissent à la sortie du marché africain. Barclays a fait plusieurs pas dans cette direction en vendant un certain nombre de ses opérations dans les pays africains, la dernière étant au Zimbabwe, où Barclays Zimbabwe a été vendue à la First Capital Bank du Malawi.
La voie à suivre pour les banques
La réalité est que les banques n’ont d’autre choix que d’investir massivement dans les systèmes fintech si elles veulent suivre le rythme agressif des Transactions mobiles. Ils doivent également être agiles et exécuter avec ténacité. Les banques ont généralement mis du temps à s’adapter à l’évolution des paramètres du marché, mais elles doivent maintenant se débarrasser de ce script obsolète et être rapides non seulement pour répondre au changement, mais pour être des initiateurs du changement dans leur domaine d’exploitation.
Les banques africaines doivent se réveiller et faire face de manière décisive au gros éléphant dans la pièce! S’ils ne peuvent pas les battre, ils doivent trouver des moyens d’intégrer les services bancaires dans les opérations de télécommunications mobiles pour coexister mutuellement, sinon ils seront dépassés par l’invasion des transactions mobiles dans le secteur financier.
